저는 대학생입니다. 여러 개의 비상금 대출을 받았습니다. 집안 사정상 대학교를 다니는 내내 별다른 지원을 받지 못하고 알바, 장학금, 대출 등으로 연명을 했죠. 오늘은 제가 대학생으로서 4년 동안 받은 모든 비상금 대출에 대해 말씀드리도록 하겠습니다.
비상금 대출
우선 저는 대학생이기에 소득이 없습니다. 소득이 없어서 큰 대출은 받을 수 없고 주로 비상금 대출을 받게 된 것이죠. 그렇다고 무분별하게 돈을 빌린 것은 아닙니다.
금리를 따져보고, 믿을 만한 곳인지도 최대한 확인해 본 다음에 돈을 빌렸죠. 생각보다 이런 과정이 시간과 에너지를 많이 소모합니다. 그래서 이 글을 읽고 계신 분들은 조금이라도 도움이 되면 좋겠다는 마음으로 대출 고민을 하는 지인에게 상담을 해준다는 생각으로 포스팅하겠습니다.
지금까지 대출받은 내역의 일부입니다.
우선 글을 시작하기 전에 알아두셔야 할 것이 대출은 사람의 급여, 상황, 신용 점수, 업체의 사정에 따라 저에게 나왔다고 해서 꼭 모든 사람들에게 다 나오는 것은 아니라는 점입니다.
하지만 대학생에, 벌이도 없는 저에게도 나오는 대출이라면 대부분의 분들은 가능하실 겁니다.
또 시기에 따라 금리나 조건 등은 바뀔 수 있다는 점도 알아주세요.
해당 글은 제가 추천하는(?) 상품을 순서로 작성하겠습니다. 금리나, 안정성 측면에서 판단했습니다.
비상금 대출 총정리
1. 한국장학재단 학자금 대출 (비상금 대출)
한국장학재단에서는 학비에 대한 대출을 제공합니다. 이를 학자금 대출(등록금 대출)이라고 하는데요.
이 금액은 학생 통장이 아닌 학교로 직접 전달되기 때문에 웬만한 편법을 하지 않고서야 내가 직접 사용하기 힘듭니다. 무조건 학비로 사용해야 하는 거죠.
그런데 한국장학재단에서는 학비에 대한 대출이 아닌 비상금 대출 또한 제공하고 있습니다.
말 그대로 학생이 생활비성으로 사용할 수 있는 대출이라 인기가 많죠.
제가 이 대출을 맨 첫 번째로 말씀드린 이유는 대학생이 받을 수 있는 최고의 상품이기 때문입니다.
만약 현재 대학교에 재학 중인데 대출이 필요하신 분들은 다른 고민 할 필요 없이 가장 먼저 선택해야 하는 상품입니다.
우선 금리가 1.7%로 매우 저렴하고, 취업 후 상환제도라는 것이 있어 당장 돈을 갚아야 하는 것이 아닌 취업 이후까지 상환을 유예할 수 있습니다.
다만 대학생이셔야 하고, 등록을 하셔야만 이용할 수 있다는 점은 유의하셔야 합니다.
예를 들어 내가 3월부터 수업을 들을 예정이라면 2월에 등록 이후 50만 원까지 일단 대출을 받은 후에 등록금을 완전히 납부하면 추가로 150만 원까지 대출을 받으실 수 있습니다. 그러니까 학기당 총 200만 원까지의 대출을 아주 좋은 조건으로 받을 수 있는 것이죠.
2. 서민금융진흥원 햇살론 유스
그다음으로 고려해 봐야 할 상품은 햇살론 유스입니다. 좋은 대출을 받는 가장 좋은 방법은 나라에서 특정 계층을 위해 준비해 준 대출을 받는 것입니다.
금리나 혜택이 일반적인 상품과 비교해 압도적으로 좋습니다.
햇살론 유스 또한 비슷한 맥락입니다.
만 19세~34세 연 소득 3,500만 원 이하인 취준생, 사회 초년생, 청년 창업자들을 위한 상품이에요.
일 인당 총 1,200만 원까지 대출을 받을 수 있지만, 일반 목적, 특수 목적 등에 따라 연에 600만 원, 900만 원의 대출이 가능합니다.
그러니까 일반 목적으로, 최대한으로 대출을 받을 수 있는 방법은 6개월에 한 번 300만 원씩 2년 동안 총 1,200만 원을 빌리는 것이겠죠.
특수 목적은 학업, 취업 준비비, 사업 운용비, 의료비, 주거비 등이 있는데요. 서민금융진흥원에서 심사를 통해 합당하다고 판단이 되면 한 번에 최대 900만 원까지의 대출이 가능합니다.
대한민국의 청년들을 위해 나라에서 지원하는 상품인 만큼 거치 기간, 보증 기간이 굉장히 여유롭고 금리 또한 낮습니다.
신청 방법은 서민 금융 진흥원 앱에 들어가서 진행하시면 되는데요. 앱이 잘 되어 있어서 신청하는 데 어려움을 느끼시진 않을 겁니다.
다만 신청 절차 중 보증 심사를 하는 기간이 있으니, 대출이 필요하신 분들은 미리미리 신청을 해두셔야 합니다.
보증 심사에 통과 되면 기업 은행, 신한 은행, 전북 은행 중 한 곳의 앱을 설치하신 후 햇살론 유스 대출을 신청하시면 됩니다.
은행마다 조금씩 우대 사항이 다르긴 하지만, 큰 차이는 없으니 주거래 은행에서 진행하시거나 새로 계좌를 개설하시고 진행하시면 됩니다.
아래는 제가 예전에 햇살론 유스에 대해 작성한 글입니다. 참고하세요!
햇살론 유스 후기 대학생 대출의 빛같은 존재
햇살론 유스는 대학생 입장에서 최고의 대출 방법이라고 생각한다. 어느 정도 소득이 있는 사회 초년생의 경우엔 그나마 대출의 길이 열려있지만, 소득이 없는 대학생은 대출받을 방법이 매우
honeyreviewer.com
3. 토스 뱅크 비상금 대출
토스 뱅크 또한 좋은 비상금 대출 상품이 있습니다.
50~300만 원 사이의 금액을 대출받을 수 있고요. 금리 또한 저렴한 편입니다.
기준 금리 2.83%에 가산금리가 붙는데요. 가산금리는 2~12% 정도 수준입니다. 신용등급과 대출 기간에 따라 가산금리가 결정된다고 하는데, 저는 6% 정도의 금리로 대출을 받았습니다.
1년 동안 이용할 수 있으며 연장이 가능합니다. 저도 한 번 연장을 해놓은 상태입니다. 다만 연장 신청을 할 때 다시 심사를 받게 되는데 이때 신용 점수가 떨어진 상태라면 연장이 되지 않을 수도 있습니다.
그렇게 되면 어떻게든 원금을 모두 갚아야 하는 상황이 되는 거겠죠. 신용 점수 관리는 철저히 합시다.
4. 카카오 뱅크 비상금 대출
카카오뱅크 비상금 대출은 토스 뱅크 비상금 대출과 거의 유사하다고 생각하셔도 됩니다.
300만 원까지 대출이 가능하고 언제든지 중도 상환할 수 있으며 수수료도 당연히 없습니다.
두 상품 모두 신청하는 것도 간단하고 자기가 무직이든 학생이든 주부든 신용 점수가 많이 낮은게 아니면 웬만하면 대출이 나오기 때문에 매우 편리합니다.
1금융권이기 때문에 연체만 안된다면 신용 점수 걱정도 없고요. (오히려 대출을 받고 잘만 상환하면 신용 점수가 오르는 것 아시죠?)
5. 국민은행 청약저축 담보대출
모두 청약 가지고 계신가요?
주변에 청약을 안 가지고 있는 사람이 드문데요. 저도 제가 넣고 있지 않아서 모르고 있었는데, 부모님이 조금씩 넣고 계셨더라고요.
대학교 근처로 원룸을 잡는데 보증금이 조금 부족해서 청약저축 담보로 대출을 받은 적이 있습니다.
국민은행 청약저축 담보대출은 본인이 납부한 청약 통장 계좌의 금액의 95%까지 대출을 받을 수 있습니다.
200만 원 정도가 납부되어 있으면 190만 원까지 대출이 가능한 셈이죠. 금리 또한 5% 정도밖에 되지 않아서 굉장히 좋은 상품입니다.
대출 기간은 2년이며 연장이 가능합니다.
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obank.kbstar.com
국민은행 사이트로 들어가시면 대출 계산기를 활용하실 수 있는데요. 해당 계산기로 상환금을 예상해 보고 계획적으로 대출을 받으시길 추천합니다.
6. 국민은행 비상금 대출
또 국민은행이네요. 사실 비상금 대출을 가지고 있는 은행들은 많습니다. 그중에서 제가 여러 상품들을 비교해 보며 고른 상품은 네 가지였습니다.
카카오뱅크, 토스뱅크, 국민은행, K뱅크였죠. 해당 은행의 상품들이 가장 조건이 좋았거든요.
이 글을 읽으시는 여러분들의 시점에 따라 좋은 조건의 비상금 대출은 조금씩 달라질 수도 있습니다.
요즘은 대출 상품과 관련하여 은행들의 경쟁이 붙어 조금이라도 좋은 조건으로 비상금 대출 상품을 내놓으려고 하니 더 좋은 조건의 상품이 나올 수도 있습니다.
어쨌든 국민은행 비상금 대출의 조건 및 특징을 살펴보겠습니다.
- 최대 300만 원까지 상환기간 1년으로 빌릴 수 있습니다. (최대 10년까지 기한을 연장할 수 있어요.)
- 금리는 2025년 1월 기준 최저 4.88%~최고 5.28%가 적용됩니다.
- 조기상환 수수료는 없습니다.
- KB스타뱅킹 앱으로 쉽고 빠르게 신청가능합니다.
7. K뱅크 비상금 대출
마지막으로 K뱅크 비상금 대출입니다.
제가 한창 대출이 필요하던 몇 년 전에는 없었던 상품 같은데요. 작년에 찾아보다 발견한 상품입니다.
요즘은 점점 비상금 대출에 대한 수요가 늘면서 좋은 조건의 여러 상품들이 나오는 것 같습니다. 체감상 쉽게 심사 승인이 나오는 것 같기도 하고요.
- 금리는 5.3%~15%입니다. 대부분의 분들은 6%대에서 대출을 받으셨습니다.
- 최대 300만 원까지 대출이 가능하고, 대출 기간은 1년이고 최대 10년까지 연장이 가능합니다.
- 조기상환 수수료 없습니다.
- 역시나 K뱅크 앱에서 쉽게 대출을 받을 수 있습니다.
비상금 대출 종합
지금까지 제가 받았던 대출들을 전체적으로 정리해 보았습니다.
저는 대출을 이용하던 시절에 대학생이었기 때문에 비교적 제약이 많았습니다. 그래서 더 자세하고 신중하게 알아볼 수밖에 없었죠.
하지만 오히려 대학생이어서 받을 수 있는 상품들이 있었기에 조금 더 이점을 챙길 수 있었던 적도 많았습니다.
그래서 대출을 알아보고 계신 분들은 본인의 상황에 맞게 본인만 받을 수 있는 대출이 있는지를 먼저 확인해 보시는 것이 좋습니다.
신혼부부, 직장인, 주부 등 해당하는 사람들을 위해 특별하게 준비된 상품들이 많으니까요.
저는 대학생이었기에 대학생으로서 받을 수 있는 가장 혜택이 좋은 상품인 '한국장학재단 생활비 대출'과 '서민금융진흥원 햇살론 유스'부터 활용하였습니다.
만약에 담보를 잡을 수 있거나 수익이 있거나 등등 다른 상황이신 분들은 조금 더 좋은 금리로 많은 금액을 받을 수도 있겠죠.
자본주의 사회에서는 대출도 잘 활용해야 합니다. 그러니 선택하시기 전에 많은 조사를 해보시는 것을 추천합니다.
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